Setidaknya ada 10 Faktor Yang Berpengaruh Pada Harga Premi Asuransi Mobil. Untuk informasi lengkapnya, yuk kita simak sama-sama ulasan berikut ini.
Sebelum ini, pastinya anda bertanya-tanya berapa harga premi asuransi mobil. Tepatnya saat hendak memproteksi kendaraan anda dengan asuransi.
Dalam hal in, besaran premi yang harus dibayar merupakan salah satu poin yang perlu dipertimbangkan sebelum anda memutuskan untuk membeli produk asuransi.
Sebab hal ini erat kaitannya dengan kewajban yang harus anda bayarkan setiap bulannya guna memperoleh manfaat dari asuransi yang dimaksud.
Jangan sampai nantinya harga premi asuransi mobil yang terlalu besar justru menjadikan anda merasa kesulitan dan mengganggu kondisi keuangan.
Nah bagi anda yang ingin tahu lebih detail tentang apa itu premi asuransi mobil, berapa harganya, sekaligus faktor apa saja yang ikut berpengaruh pada besarannya. Ada baiknya menyimak ulasan berikut ini.
Apa Itu Premi Asuransi Mobil?
Ketika anda memutuskan untu mengasuransikan kendaraan berupa mobil, maka anda akan dibebankan biaya premi bulanan yang harus dibayar.
Premi ini merupakan iuran yang wajib dibayarkan oleh nasabah agar bisa meperoleh manfaat asuransi yang dibeli.
Terkhusus untuk asuransi mobil, ada premi asuransi yang wajib dibayarkan sesuai dengan ketentuan. Tujuannya ialah untuk memperoleh proteksi atau manfaat dari produk asuransi mobil.
Tentu premi asuransi mobil harus dibayarkan apabila anda ingin mendapatkan manfaat dari asuransi tersebut. Apabila premi tidak dibayar, maka anda tidak mempunyai hak untu memperoleh manfaat dari produk yang dimaksud.
Sebagai contoh sederhana ialah saat anda membeli produk asuransi all risk, kemudian mengalami kecelakaan di tahun ke-3.
Jika premi rutin dibayarkan sesuai dengan kesepakatan, maka anda berhak untuk memperoleh ganti rugi sesuai dengan manfaat produk asuransi.
Begitu pun sebaliknya jika anda tidak membayar premi, maka pihak asuransi tidak akan mengganti kerugian yang terjadi pada mobil anda ketika terjadi kecelakaan.
Dalam hal ini, tarif premi asuransi mobil mempunyai besaran yang berbeda. Semua tergantung dengan produk yang anda pilih.
Ada rumus khusus yang dipergunakan untuk menghitung harga premi asuransi mobil berdasar pada ketentuan OJK.
Terlepas dari itu, ada perbedaan perhitungan harga premi asuransi mobil menurut produk asuransi yang dibeli. Tepatnya antara premi asuransi all risk dan TLO sangatlah berbeda.
10 Faktor Yang Berpengaruh Pada Harga Premi Asuransi Mobil
Hampir sama dengan apa yang sudah kami singgung di atas, harga premi asuransi mobil bisa berbeda-beda. Dalam hal ini, terdapat sejumlah faktor yang ikut berpengaruh pada besaran premi asuransi mobil yang harus anda bayar. Beberapa diantaranya ialah :
1. Jenis Mobil yang Diasuransikan
Untuk bisa mengetahui berapa pastinya besaran premi asuransi mobil. Anda bisa melakukan pengecekan premi sebelum membeli produk yang ditawarkan perusahaan asuransi.
Harga premi asuransi mobil per bulan ataupun per tahun, salah satunya ialah dipengaruhi oleh jneis mobil yang anda asuransikan.
Umumnya, semakin baru kendaraan yang diasuransikan, maka akan semakin tinggi besaran premi yang menjadi kewajiban.
Terlepas dari itu, jenis kendaraan (dalam hal ini mobil) mewah umumnya juga mempunyai biaya premi yang lebih tinggi.
Tentu hal ini dipengaruhi oleh harga mobil tersebut. Semakin baru tipe dan generasinya, maka sudah pasti akan semakin mahal harga mobil sekaligus semakin mahal juga biaya premi yang dibebankan.
Terlebih lagi, mobil jenis baru mempunyai teknologi baru yang lebih canggih dari segi mesin dan fiturnya. Sehingga sangat tidak heran jika harga premi yang harus dibayarkan semakin tinggi.
2. Tujuan Penggunaan Mobil
Selain merek dan usia, faktor lain yang berpengaruh pada besaran harga premi asuransi mobil ialah tujuan dari penggunaan mobil tersebut.
Tujuan penggunaan kendaraan disini bisa meliputi kendaraan pribadi dan dinas. Maka sudah tentu kendaraan pribadi dan kendaraan dinas mempunyai risiko yang berbeda. Otomatis harga preminya pun juga akan berbeda.
Semakin tinggi risiko dari kendaraan yang di asuransikan, maka akan semakin mahal juga premi yang harus dibayar. Begitu juga sebaliknya, semakin rendah risiko kendaraan, akan semakin kecil premi yang dibebankan.
3. Wilayah Tempat Tinggal
Agar anda bisa mengetahui harga asuransi mobil, baik itu all risk ataupun TLO. Bisa juga dihitung berdasar pad wilayh tempat tinggal.
semakin padat suatu dareah, maka premi asuransi yang dibebankan akan semakin besar. Hal ini dikarenakan risiko kecelakaan atau kerusakan lebih besar terjadi pada wilayah yang padat.
Dalam penentuan harga premi, setidaknya ada pembagian wilayah tempat tinggal berdasar pada zonanya. Beberapa diantaranya ialah :
- Wilayah I : Sumatera, dan pulau di sekitarnya
- Wilayah II : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
- Wilayah III : Wilayah lain selain wilayah I dan II
4. Jarak Tempuh Per Tahun
Untuk cara berikutnya agar anda mengetahui premi asuransi mobil ialah jarak tempuh mobil per tahun. Poin ini berpengaruh lantaran ikut terkait dengan kinerja kendaraan.
Perusahaan asuransi sangat paham bahwa mobil yang kerap dipakai mempunyai risiko kecelakaan dan juga kerusakan yang lebih tinggi.
Karena itulah harga premi asuransi mobil yang mempunyai jarak tempuh per tahun tinggi, jauh lebih tinggi dibanding dengan jarak tempuh rendah.
Bahkan juga sangat banyak perushaan asuransi yang akan memberikan potongan atau diskon bagi mobil dengan kilometer rendah, yakni di bawah 10.000 mil per tahun.
Selain itu, ada juga jumlah potongan yang lebih besar untuk mobil dengan jumlah kilometer per tahun kurang dari 5.000 mil.
5. Umur dan Jenis Kelamin Pengemudi
Faktor berikutnya yang juga ikut berpengaruh pada harga premi asuransi mobil ialah usia atau umur dan jenis kelamin pengemudi.
Semakin muda umum pengemudi, maka premi asuransi yang dibebankan akan semakin mahal. Bahkan harga premi bisa naik hingga 3x lipat apabila pengemudi utama dari mobil tersebut berusia kurang dari 25 tahun.
Kenapa demikian? Hal tersebut dikarenakan pengemudi berusia muda dinilai kurang stabil dalam berkendara. Sehingga pihak asuransi menilai hal tersebut akan meningkatkan risiko kecelakaan.
Selain itu, jenis kelamin pengemudi juga ikut mempengaruhi harga premi. Di usia remaja, jenis kelamin laki-laki mempunyai rate premi lebih tinggi dibanding dengan remaja perempuan.
Sedangkan untuk pengemudi dewasa, jenis kelamin pegemudi tidak terlalu berpengaruh pada besaran premi. Hal ini karena orang dewasa dinilai mampu mengemudi dengan baik. Sehingga risiko kecelakaan dan kerusakan selama berkendara tergolong rendah.
6. Catatan Mengemudi
Mungkin anda tidak akan pernah menyangka jika catatan tilang dari pihak kepolisian juga ikut mempengaruhi harga premi asuransi mobil.
Catatan tilang ini akan dilihat daam kurun waktu 3 tahun terakhir. Dimana jika dalam masa itu terdapat banyak catatan tiang, maka harga premi asuransi yang dibebankan akan semakin tinggi.
Bukan hanya itu saja, apabila terdapat catatan mengemudi yang buruk, maka pihak perusahaan asuransi bisa saj menolak atau tidak menerima pengajuan asuransi kendaraan bermotor yang anda inginkan.
7. Skor Kartu Kredit
Salah satu pertimbangan lain yang pastinya ikut menentukan nilai atau besaran harga premi asuransi mobil per bulan ialah skor kartu kredit.
Pada poin ini, tentu perusahaan asuransi mempunyai penilaian sendiri. Dimana pihak asuransi akan melihat apakah anda membayar tagihan kartu kredit dengan tepat waktu atau justru sebaliknya.
Apabila anda mempunyai tunggakan yang besar dan terjadi terlalu sering, sekaligus anda tidak disiplin dalam membayar kartu kredit. Maka sudah pasti rate asuransi mobil akan semakin besar.
Secara tidak langsung, hal ini berhubungan degan kepercayaan pihak perusahaan asuransi pada kredibilitas keuangan anda.
Bahkan bukan hal yang tidak mungkin jika perusahaan asuransi akan batal memberikan persetujuan premi apabila ditemukan catatan kredit yang buruk.
8. Catatan Klaim Asuransi Mobil
Faktor lain yang tentunya ikut berpengaruh pada biaya premi asuransi mobil ialah catatan klaim asuransi. Bisa disebut jika catatan klaim ini lebih dilihat dibanding dengan catatan mengemudi.
Saat anda memiliki catatan klaim asuransi yang banyak alias kerap melakukan klaim. Maka nilai preminya pun akan semakin besar.
Pada poin ini, perusahaan asuransi akan lebih menyukai nasabah yang tidak mempunyai riwayat klaim. Bahkan diskon bisa saja diberikan pada nasabah yang belum pernah melakukan klaim sama sekali.
Apabila selalu melakukan klaim atau setidaknya pernah dilakukan, artinya catatan mengemudi nasabah tergolong buruk lantaran pernah mengalami kecelakaan atau pelanggaran.
Poin inilah yang menjadikan risiko kecelakaan menjadi lebih tinggi sehingga harga premi yang dibebankan pun akan meningkat.
9. Lokasi Garasi Mobil
Nyatanya garasi atau tempat parkir mobil menjadi poin penting yang diperhitungkan oleh perusahaan asuransi sebelum menerbitkan polis.
Apakah mobil anda diparkir di dalam garasi atau di pinggir jalan, menjadi salah satu faktor yang ikut berpengaruh pada harga premi asuransi mobil.
Hal ini lantaran mobil yang diparkir pada tempat yang tidak aman, justru akan meningkatkan risiko kerusakan atau bahkan kehilangan karena tindak pencurian.
Sejumlah wilayah juga sangat rentan akan tindak pencurian mobil. Hal ini otomatis akan menaikkan harga premi menjadi semakin mahal.
Sebagai contoh disini ialah Jakarta, dimana wilayah ini mempunyai tingkat kriminalitas yang tinggi. Sehingga risiko pencurian dan perusakan kendaraan juga semakin besar.
10. Pemilihan Produk Asuransi Mobil
Hampir sama dengan poin yang sudah kami ulas di atas, salah satu hal yang masuk pada 10 Faktor Yang Berpengaruh Pada Harga Premi Asuransi Mobil ialah pemilihan produk asuransi mobil.
Dalam hal ini, pemilihan produk asuransi mobil sangat menentukan harga premi. Yang kita ketahui, produk asuransi mobil terdiri dari 2 jenis, yakni Total Loss Only (TLO) dan All Risk atau Comprehensive.
Pada asuransi jenis TLO, risiko yang ditanggung hanyalah kerusakan kendaraan lebih dari 75% atau kehilangan mobil saja. Tentu sesuai dengan namanya yaitu kehilangan atau kerugian total.
Sedangkan untuk asuransi All Risk (Comprehensive), semua jenis kerusakan bisa ditanggung. Apalagi anda memperluas jaminan dengan fitur tambahan.
Oleh karena itu, mengapa harga premi asuransi all risk lebih mahal dibanding TLO. Lecet sedikit pun bisa diklaim dengan asuransi comprehensive.
Nah dengan melihat rincian di atas, pastinya anda sudah tahu apa itu premi dan juga sejumlah faktor yang ikut berpengaruh di dalamnya.
Ingin punya asuransi mobil tapi masih bingung? Yuk konsultasi via whatsapp ⇒DISINI.
Mendedikasikan diri dalam dunia finansial baik mengenai kredit, gadai, asuransi dan investasi.
