Ada setidaknya 5 Hal Yang Perlu Dipahami Dalam Memilih Asuransi Mobil Baru. Apa saja poin yang dimaksud? Yuk kita simak sama-sama ulasan singkat berikut ini.
Di jaman yang sudah serba digital seperti sekarang, sangatlah mudah untuk memilih asuransi mobil baru. Pasalnya anda bisa mengecek dan memperbandingkan sejumlah produk dengan memanfaatkan jaringan online.
Dengan fasilitas online tersebut, maka anda bisa mengumpulkan semua informasi sebelum memutuskan untuk membeli asuransi. Sehingga tidak ada paksaan dari pihak manapun, baik itu agen ataupun pihak asuransi secara langsung.
Entah itu membeli secara tunai ataupun kredit, mobil baru sangat penting untuk diberikan proteksi dari berbagai risiko tidak terduga yang bisa terjadi.
Sebagai contoh ialah kecelakaan, vandalisme, pencurian kendaraan, atau bahkan kerusakan yang disebabkan bencana alam.
Selain itu, asuransi mobil juga mempunyai beragam manfaat. Termasuk diantaranya ialah sebagai pengganti kerugian apabila kendaraan mengalami kerusangan ringan hingga berat. Tentu jenis pertanggungan akan disesuaikan dengan polis yang anda miliki.
5 Hal Yang Perlu Dipahami Dalam Memilih Asuransi Mobil Baru
Masih terkait dengan sejumlah artikel yang pernah kami bahas sebelumnya. Ada beberapa poin yang harus anda pahami sebelum membeli asuransi mobil baru.
Secara dasar, sejumlah poin tersebut sangatlah sederhana. Namun dari kesemuanya, akan sangat membantu dalam menentukan sekaligus memberikan perlindungan maksimal untuk mobil anda. Adapun beberapa faktor yang patut anda pahami tersebut ialah :
1. Pahami Jenis Asuransi Mobil
Jika dibahas secara ringkas terkait pengertian asuransi mobil, adalah perjanjian antara nasabah (tertanggung) dengan perusahaan asuransi (penanggung).
Untuk memperoleh manfaat asuransi, anda sebagai tertanggung mempunyai kewajiban untuk membayar biaya premi. Sedangkan untuk penanggung mempunyai kewajiban untuk mengganti biaya ganti rugi atas risiko kerugian yang dialami pada mobil yang diasuransikan.
Jika diihat berdasar pada pertanggungannya, asuransi mobil terbagi menjadi dua jenis, yakni :
Asuransi All Risk (Comprehensive)
Jenis asuransi ini memberikan jaminan ganti rugi secara menyeluruh dan berlaku untuk segala jenis kerusakan mobil. Entah itu ringan ataupun kerusakan berat.
Dikarenakan perlindungan yang diperoleh lebih maksimal, tidak heran jika harga premi dari asuransi mobil all risk ini lebih mahal.
Risiko yang ditanggung oleh asuransi All Risk ini ialah kerusakan mobil akibat pencurian, tabrakan, benturan, tersambar petir, kebakaran, banjir, atau kerusakan saat berada di atas kapal penyeberangan.
Terlepas dari itu, asuransi ini juga memiliki manfaat tanggung jawab pihak ketiga atas risiko kecelakaan yang menyebabkan cedera atau bahkan meninggal dunia pada pihak ketiga.
Dilihat dari segi manfaat, asuransi all risk memberikan perlindungan secara total. Sehingga anda pemilik rental mobil tidak harus khawatir atas risiko kerusakan kendaraan.
Bahkan asuransi all risk juga mempunyai andalah berupa perluasan jaminan. Sehingga bisa melindungi mobil dari risiko khusus.
Keuntungan dari asuransi all risk mencakup :
- Memberikan tanggungan kerugian secara menyeluruh. Mulai dari kerusakan ringan, berat, hingga kehilangan.
- Cocok untuk rental mobil dengan mobilitas tinggi.
- Dibagi menjadi beberapa kategori uang pertanggungan yang nilainya bisa mencapai hingga Rp 800 jutaan.
Sedangkan untuk kerugian dari asuransi all risk ialah :
- Biaya premi asuransi yang harus dibayar lumayan mahal.
- Harus jeli dalam membandingkan produk agar memperoleh produk terbaik.
- Perlu disesuaikan dengan kondisi finansial agar pembayaran premi lancar.
Asuransi Total Loss Only (TLO)
TLO atau Total Loss Only merupakan jenis asuransi yang bisa diklaim jika terjadi kerugian atau kerusakan mobil di atas 75 persen atau lebih, kehilangan, dan juga perampasan.
Dengan kata lain, jika risiko kerugian mobil masih kurang dari 75%, maka anda tidak bisa mengajukan klaim untuk memperoleh ganti rugi kerusakan tersebut.
Asuransi TLO ini banyak dipilih lantaran harga premi yang jauh lebih murah dibanding dengan asuransi all risk. Sehingga secara tidak langsung bisa menghemat pengeluaran.
Teruntuk usaha rental mobil, TLO bisa diperluas dengan pertanggungan (rider), dimana asuransi ini bisa melindungi kendaraan dari banjir, gempa, dan huru-hara.
Keuntungan dari asuransi TLO mencakup biaya premi yang murah dan terjangkau. Bahkan jenis asuransi ini cocok untuk mobil yang usianya di bawah 10 tahun.
Sedangkan untuk kerugian, yakni manfaatnya yang masih terbatas. Sebab mobil harus mengalami kerusakan 75% ke atas atau kehilangan agar bisa di klaim. Jika kerusakan masih kecil, mungkin bisa melihat kebijakan dari masing-masing perusahaan asuransi.
2. Pahami Biaya Premi Asuransi Mobil
Salah satu poin yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih asuransi mobil baru ialah biaya atau premi yang harus dibayar.
Secara dasar, biaya asuransi mobil sudah ditetapkan oleh peraturan OJK. Dan jika diperbandingkan secara angka, tentu premi asuransi TLO lebih murah dibanding dengan asuransi all risk.
Meski biaya premi utnuk asuransi mobil all risk lebih tinggi dibanding TLO. Akan tetapi anda juga perlu memperhatikan lingkup perlindungan yang diberikan.
Berbekal asuransi all risk, maka segala risiko kerusakan pada mobil ataupun yang kurang dari 75% dari total nilai kendaraan. Masih tetap bisa diklaim pada perusahaan asuransi.
Berbeda dengan TLO yang biaya preminya lebih murah. Asuransi jenis ini hanya memberikan jaminan pertanggungan untuk kehilangan atau kerusakan minimal 75% dari nilai kendaraan.
Terlepas dari dana untuk kebutuhan cicilan atau leasing mobil. Anda perlu memastikan bahwa ada juga dana untuk membayar premi asuransi.
Tentu anda bisa memilih asuransi yang sesuai dengan kondisi budget yang dimiliki. Dalam hal ini, besaran premi dipengaruhi oleh nilai pertanggungan sekaligus wilayah tempat anda membeli mobil.
Dan yang pasti, biaya asuransi yang dibayar sepadan dengan manfaat yang nantinya anda peroleh. Semakin besar premi yang dibayar, maka akan semakin kuat juga perlindungan yang bisa anda dapatkan.
3. Pahami Perluasan Jaminan Asuransi Mobil
Bukan hanya asuransi all risk dan TLO saja sebagai pertanggungan utama yang patut anda miliki. Namun ada pula jenis asuransi tambahan atau yang juga dikenal rider.
Untuk menguatkan dan memperluas perlindungan yang anda peroleh, anda bisa mempertimbangkan asuransi tambahan ini.
Dengan begitu, asuransi mobil anda akan semakin kuat. Langkah yang perlu dilakukan hanyalah menambah biaya premi yang harus dibayar untuk memperoleh manfaat lebih banyak. Sejumlah perluasan jaminan asuransi mobil umumnya ialah :
- Gempa bum dan tsunami
- Kecelakaan diri dan penumpang
- Banjir dan angin topan
- Terorisme dan sabotase
- Huru-hara dan kerusuhan
- Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga
Sebagai contoh, lokasi anda berada di kawasan yang rawan banjir. Maka tentu ada bisa mempertimbangkan untuk menambah manfaat asuransi yang mengcover kerusakan akibat banjir.
Atau jika anda merasa sosok individu yang sedikit teledor, ceroboh dan khawatir mengalami kecelakaan yang melibatkan pengendara lain. Maka bisa menambah perluasan jaminan asuransi mobil yang meng-cover tanggung jawab hukum pihak ketiga.
4. Pahami Asuransi Mobil Online
Sejalan dengan perkembangan teknologi yang semakin pesat. Banyak perusahaan asuransi yang saat ini menyediakan layanan atau produk mereka secara online.
Tentu pembelian asuransi mobil ini mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Sebab tidak hal yang sempurna 100% di dunia ini.
Salah satu kelebihan membeli asuransi mobil secara online ialah pilihan produk yang beragam dengan biaya premi lebih bersaing.
Sebelum memutuskan untuk membeli, tentu anda bisa memperbandingkan terlebih dahulu beberapa produk yang beban biaya preminya sesuai dengan kemampuan finansial ada.
Selain bisa mengecek testimoni yang diberikan nasabah untuk perusahaan asuransi melalui internet. Anda juga bisa melihat seberapa banyak bengkel rekanan yang dimiliki oleh perusahaan asuransi tersebut.
Proses pembelian asuransi mobil online bisa anda lakukan di sejumlah platform insurtech. Bukan hanya pembeliannya yang cepat dan mudah, namun proses klaimnya pun juga demikian.
Semua dilakukan secara online. Dimana anda sudah tidak perlu lagi mengirimkan dokumen kertas saat mengajukan klaim.
Terlebih lagi, semua komunikasi antara anda dan perusahaan asuransi juga dilakukan secara daring. Sehingga tidak perlu khawatir jika klaim anda tidak diproses. Bahkan anda juga bisa mengecek perkembangan klaim secara online dan real time.
5. Pahami Syarat Pendaftaran
Tidak menutup kemungkinan bahwa setiap perusahaan asuransi mempunyai perbedaan terkait dengan syarat pendaftaran asuransi mobil baru.
Pasalnya penetapan syarat daftar asuransi ini disesuaikan dan tergantung dengan ketentuan perusahaan tersebut. Akan tetapi, secara umum sejumlah syarat mendaftar asuransi mobil baru mencakup :
- Usia kendaraan maksimal 10 tahun (untuk asuransi mobil all risk) dan 15 tahun (untuk asuransi mobil TLO).
- Nilai / harga mobil ditentukan oleh kebijakan perusahaan asuransi sekaligus disesuaikan dengan harga pasar.
- Manfaat atau pertanggungan mengacu pada Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI).
Syarat di atas hanya ketentuan umum saja. Namun tidak menutup kemungkinan akan berbeda di setiap perusahaan asuransi.
Bahkan mungkin anda juga akan diminta untuk melengkapi perdaftaran dengan dokumen tambahan. Baik itu KTP, SIM, dan STNK kendaraan yang akan diasuransikan.
Lebih jelasnya, anda bisa bertanya langsung pada agen atau petugas asuransi yang melayani anda. Dengan demikian, tidak akan ada persyaratan yang kurang.
Kesimpulan
Mengambil kesimpulan dari penjelasan singkat di atas, asuransi TLO dan all risk salah satunya bisa anda pilih untuk memberikan proteksi pada mobil anda.
Tentu anda tidak harus memiliki keduanya sekaligus dalam waktu yang bersamaan. Cukup pilih salah satu sesuai kebutuhan dan usia kendaraan (mobil) yang akan diasuransikan.
Jika memang ingin memaksimalkan perlindungan yang diperoleh, anda bisa menggunaka jenis perluasan jaminan. Dimana dengan langkah ini, anda akan memperoleh proteksi untuk risiko yang lebih spesifik.
Nah dengan melihat lima poin di atas, pastinya anda akan lebih kenal dan semakin yakin untuk memberikan proteksi pada kendaraan kesayangan.
Perlu anda ingat bahwa premi asuransi mobil itu tidaklah mahal. Sifatnya fleksibel dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan pertanggungan yang anda inginkan.
Semakin besar biaya premi yang anda bayar, tentu akan semakin luas pula manfaat pertanggungan yang bisa diperoleh. Begitu juga sebaliknya. Namun semua masih tetap kembali pada kebutuhan masing-masing nasabah.
Mungkin hanya itu saja referensi yang bisa kami sampaikan. Semoga dengan adanya artikel ini, anda merasa terbantu untuk mengumpulkan informasi lebih lengkap mengenai asurans mobil.
Jika ingin punya polis asuransi mobil tapi masih ragu, kami bisa bantu memberikan solusinya. Yuk konsultasi via whatsapp ⇒DISINI.
Mendedikasikan diri dalam dunia finansial baik mengenai kredit, gadai, asuransi dan investasi.
