Jenis Asuransi Mobil Bekas mobil ini sangat cocok bagi anda yang saat ini masih ragu untuk mempunyai proteksi tambahan. Yuk cari tahu proteksi apa saja yang cocok untuk mobil bekas anda dari berbagai risiko dan kerugian.
Anda punya mobil tapi bimbang apa harus membeli asuransi atau tidak? Tentuk anda harus mengesampingkan pemikiran yang salah tersebut.
Pasalnya meski terbilang bekas, namun perlindungan terhadap kendaraan itu tetaplah penting. Jadi perlindungan mobi bukan hanya untuk kendaraan baru. Sebab jika mengalami kerugian akibat kecelakaan, biaya yang harus dikeluarkan juga terbilang besar. Terlebih jika anda mengalami risiko pencurian.
Teruntuk mobil bekas sendiri, ada asuransi khusus yang dihadirkan dengan premi lebih terjangkau. Sehingga anda tidak akan terbebani dengan adanya kewajiban pembayaran premi tersebut.
Nah apabila anda merasa penasaran seperti apa serta berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk asuransi mobil bekas. Berikut kami sudah merangkumnya untuk anda.
Kenapa Butuh Asuransi Mobil Bekas?
Apa sebelumnya anda berpikir jika asuransi hanya untuk kendaraan baru? Tentu pemikiran seperti itu bisa dianggap sesuatu yang keliru. Sebab pada dasarnya setiap kendaraan, tidak terkecuali dalam hal ini mobil bekas. Kesemuanya tidak lepas dari risiko kerusakan ataupun kehiangan.
Bahkan kecelakaan di jalan raya juga menjadi insiden yang tidak bisa dihindari oleh semua orang. Oleh karena itu, asuransi mobil bekas masih tetap dibutuhkan.
Sejumlah mobil bekas tertentu bahkan membutuhkan biaya perbaikan yang cukup mahal. Apalagi membutuhkan sparepart atau suku cadang yang terbatas.
Salah satu poin yang juga menjadi alasan kenapa mobil bekas memerlukan biaya perbaikan tidak sedikit ialah tingkat kerumitan dalam membongkar bagian mobil yang rusak. Khususnya pada jenis dan brand mobil tertentu.
Tentu secara tidak langsung pengeluaran untuk keperluan tersebut sangatlah besar. Sehingga bisa menjadi beban finansial khususnya bagi ada yang mempunyai penghasilan terbatas dan pas-pasan.
Namun dengan adanya asuransi mobil bekas, maka pemilik kendaraan tidak harus lagi merasa pusing atau cemas terkait dengan biaya perbaikan kendaraan.
Pasalnya semua biaya untuk perbaikan tersebut akan diganti atau ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Memang benar jika ada sejumlah biaya yang harus anda bayarkan sebagai premi. Akan tetapi besarannya bisa disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan proteksi yang dibutuhkan untuk mobil bekas.
Jenis Asuransi Mobil Bekas
Apa anda sudah tahu apa saja jenis asuransi mobil yang ada di pasaran asuransi Indonesia? Secara dasar, jenis asuransi untuk mobil bekas dan mobil baru tidaklah berbeda.
Dalam hal ini, ada dua jenis asuransi mobil yang umum dijadikan pilihan oleh pemilik kendaraan bermotor. Yaitu asuransi mobil all risk (comprehensive) dan juga total loss only (TLO).
1. Asuransi Mobil All Risk / Comprehensive
Merujuk apda PSAKBI (Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia), Asuransi All Risk atau yang juga dikenal dengan asuransi komprehensif merupakan jenis asuransi kendaraan yang memberikan jaminan ganti rugi atau biaya perbaikan atas kehilangan atau kerusakan sebagian ataupun keseluruhan pada kendaraan yang diasuransikan.
Risiko yang ditanggung dalam polis umumnya mencakup kebakaran, kejatuhan benda, pencurian, perbuatan jahat, perampasan, tabrakan, benturan, atau kecelakaan lalu lintas yang lain. Tentu asuransi jenis ini sangat cocok untuk kendaraan atau mobil berusia nol hingga 10 tahun.
2. Asuransi Mobil Total Loss Only (TLO)
Masih merujuk pada PSAKBI, jenis asuransi mobil TLO merupakan jenis asuransi kendaraan yang memberikan jaminan atau ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan total pada kendaraan yang diasuransikan.
Umumnya risiko yang ditanggung ialah akibat kebakaran, kejatuhan benda, perampasan, pencurian, tabrakan, benturan, atau kecelakaan lalu intas yang lain.
Sesuai dengan namanya, jaminan pertanggungan yang diberikan hanya ketika mobil mengalami kerugian total (total loss) dengan perkiraan biaya perbaikan di atas 75% dari harga atau nilai mobil.
Sedikit berbeda dengan asuransi koprehensif, asuransi TLO umumnya lebih cocok untuk mobi berusia nol hingga 15 tahun. Entah itu mobil baru ataupun mobil bekas.
Perlu anda ketahui, premi asuransi yang harus dibayar utuk all risk lebih besar dibanding dengan premi asuransi TLO. Namun asuransi all risk menanggung semua jenis kerusakan.
Sedangkan untuk TLO, hanya bisa menanggung kerusakan total atau berkisar di atas 75% dari niai kendaraan. Sudah pasti jika biaya asuransi tersebut sesuai dengan manfaat yang bisa anda raih.
3. Perluasan Jaminan
Terlepas dari dua pilihan jenis produk asuransi di atas, anda juga perlu mempertimbangkan asuransi tambahan atau perluasan jaminan pertanggungan. Dalam hal ini, terdapat sejumlah pilihan perluasan jaminan yang bisa dipilih. Beberapa diantaranya mencakup :
- Banjir dan angin topan
- Gempa bumi dan tsunami
- Huru-hara dan kerusuhan
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga
- Terorisme dan sabotase
- Kecelakaan diri
Sebagai contoh ialah komplek perumahan atau kantor anda merupakan kawasan rawan banjir. Maka anda bisa mempertimbangkan untuk menambah manfaat asuransi yang mengcover kerusakan akibat banjir.
Dan jika anda merasa sadar diri bahwa anda sebagai tipe pengemudi yang ceroboh serta merasa khawatir akan mengalami kecelakaan yang melibatkan pengendara lain. Maka anda bisa menambah manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga.
Biaya Asuransi Mobil Bekas
Lantas bagaimana dengan biaya asuransi mobil? Apa masih tergolong mahal atau justru lebih terjangkau? Penting diketahui bahwa biaya asuransi mobil bekas tergantung dengan beberaa kategori. Termasuk di wilayah mana mobil tersebut berada.
Usia mobil pun menjadi salah satu faktor yang ikut berpengaruh pada biaya premi asuransi yang harus anda bayarkan secara ruitn dan konsisten untuk bisa menikmati manfaat asuransi.
Sebagai contoh, anda membeli mobil bekas kategori 1, yakni jenis kendaraan non bus dan non truk dengan harga obil antara Rp 0 hingga 125 juta. Mobil tersebut berada di wilayah 2 yaitu DKI Jakarta, Banten, dan Jabar.
Misal harga mobil bekas anda dibeli dengan harga Rp 110 juta, dimana premi asuransi TLO sebesar 0,78% dari harga beli mobil bekas. Maka premi yang harus dibayarkan per tahunnya ialah Rp 858 ribu.
Tentu perhitungan prem atau biaya asuransi mobil bekas jenis all risk akan berbeda dengan TLO. Hal tersebut lantaran kedua jenis asuransi ini mempunyai atutan persentase yang berbeda untuk setiap wilayah.
Agar anda bisa menghitung estimasinya, anda harus memastikan dulu daftar persentase di tiap jenis asuransi mobil. Khususnya di masing-masing wilayah dengan kategori mobil yang berbeda.
Cara Klaim Asuransi Mobil Bekas
Seperti yang sudah pernah kami ulas sebelumnya, klim asuransi merupakan cara untuk memperoleh manfaat perlindungan sebagaimana yang dijelaskan dalam polis.
Artinya, untuk bisa mendaat perlindungan atau pertanggungan dari perusahaan asuransi. Anda selaku pemilik kendaraan harus lebih dulu mengajukan klaim atas risiko atau kerugian yang terjadi pada mobil anda.
Cara klai asuransi disini umumnya terbagi menjadi dua, yakni klaim untuk risiko dengan kasus kecelakaan. Dan klaim yang kedua ialah untuk risiko kasus kehilangan.
Klaim Asuransi Mobil Kasus Kecelakaan
Jika anda selaku pemilik kendaraan atau pemegang polis ingin mengajukan klaim untuk kasus kecelakaan. Ada langkah-langkah yang harus dilalui terlebih dahulu. Berikut rincian lengkapnya :
- Pertama, pastikan untuk segera melapor dengan menghubungi pihak asuransi mobil. Paling lambat 3 x 24 jam setelah terjadinya risiko kecelakaan.
- Kedua, siapkan semua dokumen klaim yang dibutuhkan. Mulai dari fotokopi SIM, STNK dan juga formulir klaim yang sudah diisi dan ditandatangani.
- Ketiga, ajukan klaim dan tunggu kabar lebih lanjut dari perusahaan penyedia asuransi.
Klaim Asuransi Mobil Kasus Kehilangan
Jika dilihat secara seksama, cara klaim asuransi mobil bekas untuk kasus kehilangan pada dasarnya tidaklah jauh berbeda dengan klaim kasus kecelakaan atau kerusakan.
Hanya saja, ada tambahan persyaratan berupa laporan kehilangan dari kantor polisi terdekat. Untuk tahapan dan langkah-langkahnya sebagai berikut :
- Segera melaporkan kejadian pada pihak penyedia asuransi selambat-lambatnya 3 x 24 jam setelah mobil hilang.
- Kemudian, datang ke kantor polisi terdekat untuk membuat laporan kehilangan kendaraan.
- Siapkan dan lengkapi semua dokumen yang dibutuhkan untk mengajukan klaim. Termasuk formulir klaim, surat laporan kehilangan dari kepolisian, polis asuransi, serta fotokopi SIM dan KTP.
Manfaat / Keuntungan Asuransi Mobil Bekas
Dengan membayar nominal premi asuransi untuk mobil bekas, tentunya anda mempunyai hak untuk memperoleh perlindungan sesuai dengan yang tertera pada polis.
Apa saja sih keuntungan yang umum bisa diperoleh dengan mengasuransikan mobil bekas? Yuk simak daftarnya berikut ini.
- Memperoleh proteksi dengan keuntungan dan menfaat yang melimpah. Khususnya untuk mobil bekas yang sudah berusia di atas lima tahun dengan jarak tempuh jauh dan berpotensi mengalami masalah atau risiko kerusakan.
- Membantu menjaga stabilitas keuangan, yakni dengan meminimalisir biaya perbaikan atau perawatan mobil pascra terjadi risiko tertentu. Pasalnya biaya yang dimaksud akan menjadi tanggungan perusahaan asuransi.
- Premi asuransi yang menjadi kewajiban harus dibayar lebih terjagkau. Namun tetap memperoleh perlindungan maksimal dengan ganti rugi hingga jutaa rupiah saat terjadi kerusakan pada mobil.
- Memberikan rasa aman dan nyaman saat berkendaa, sehingga anda akan lebih fokus dalam mengemudikan mobil tanpa rasa was-was dan takut akan kerusakan apabila terjadi kerusakan selama di perjalanan.
Kekurangan Asuransi Mobil Bekas
Masih dalam pembahasan Jenis Asuransi Mobil Bekas, tentu anda harus paham jika tidak ada produk asuransi yang sempurna 100 persen. Pastinya ada cela atau kekurangan yang berada dibaliknya.
Namun meski begitu, masih lebih banyak manfaat perlindungan yang bisa diperoleh. Tidak terkecuali perlindungan atas risiko-risiko yang tidak terduga.
Nah sebelum membeli asuransi mobil bekas, ada baiknya jika anda sadar dulu bahwa asuransi mobil bekas juga epunyai kekurangan. Apa saja?
- Penentuan harga mobil bekas yang rumit, sehingga berdampak pada lamanya proses penyesuaian polis asuransi.
- Membutuhkan proses dengan tahapan tertentu, mulai dari proses survey hingga appraisal untuk menilai harga mobil yang tidak diperlukan pada unit mobil baru.
- Biaya premi asuransi mobil bekas umumnya lebih mahal dari asuransi mobil baru. Hal tersebut dikarenakan ada tambahan biaya loading yang dihitung berdasar usia kendaraan dan kemudian dibebankan juga berdasar pada usia kendaraan. Hal ini karena mobil yang sudah berusia tua mempunyai risiko dan potensi kerusakan yang lebih besar.
Cara Memilih Asuransi Mobil Bekas
Setelah anda merasa paham dan yakin jika asuransi mobil bekas tetap penting untuk dibeli. Terlepas dari merek atau brand mobil apapun yang anda miliki.
Umumnya salah satu poin yang sering menjadi masalah ialah tentang biaya premi yang harus dibayar. Sebab biaya ini yang juga menjadi bahan pertimbangan sebelum memilih asuransi mobil yang tepat.
Dengan mengetahui apa itu asuransi mobil bekas, biaya, dan juga manfaat sekaligus kekurangan. Maka sudah tentu anda mempunyai peniaian tersendiri terkait dengan proteksi tambahan tersebut.
Namun sebelum yakin untuk membeli asuransi, anda harus paham dengan cara memilih asuransi mobil bekas yang bagus. Sehingga proteksi yang anda peroleh bisa sesuai dengan kebutuhan.
Dengan tujuan agar anda tidak salah dalam memilih produk, mungkin beberapa tips berikut ini bisa anda coba terlebih dahulu. Apa saja?
1. Cek Usia Mobil
Setelah anda sudah paham dengan Jenis Asuransi Mobil Bekas dan memutuskan untuk membeli salah satu produk. Ada poin khusus yang mungkin bisa dijadikan bahan pertimbangan terlebih dahulu.
Poin tersebut ialah melihat usia mobil tersebut terlebih dahulu. Dimana dalam dunia asuransi kendaraan, usia mobil juga menjadi salah satu faktor yang sangat penting.
Umumnya asuransi mobil menentukan batas maksimal usia kendaraan. Biasanya batas usia mobil dari asuransi jeis all risk ialah 10 tahun. Sedangkan untuk asuransi jenis asuransi TLO maksimal 15 tahun.
2. Beli Asuransi Hanya dari Perusahaan Asuransi Kredibel
Untuk bisa memastikan bahwa produk asuransi benar-benar bisa memberikan proteksi terhadap kendaraan pribadi anda. Maka pastikan bahwa anda hanya membeli asuransi dari perusahaan terbaik dan terpercaya dengan tingkat kredibilitas yang sudah tidak diragukan lagi.
Secara umum, perusahaan asuransi tersebut hadir dengan layanan yang berkualitas. Bahkan prosedur klaimnya juga sangat mudah dan cepat. Tentu selama nasabah (pemegang polis) mampu memenuhi persuaratan klaim asuransi dengan baik.
Bukan hanya itu saja, perusahaan asuransi terbaik juga akan benar-benar menjalankan bisnis dengan menawarkan produk asuransi nyata. Yakni bukan perusahaan abal-abal atau penipuan.
Mereka akan mampu memahami kebutuhan pemilik kendaraan yang berbeda. Baik itu dari segi tujuan, ekspektasi, atau bahkan kemampuan finansial dalam membayar premi angsuran kendaraan.
Ketika nasabah mengalami masalah, maka perusahaan asuransi akan secara profesional membantu serta segera mencari solusi terbaik untuk menyelesaikan kesulitan tersebut tanpa memberatkan pihak manapun.
Artinya, selain bisa memperoleh produk asuransi yang tepat. Anda juga bisa memperoleh bantuan sekaligus layanan yang maksimal.
3. Perluas Manfaat Perlindungan
Bukan berarti jika mobil bekas tidak mempunyai hak untuk dibekali dengan perluasan manfaat asuransi. Bahkan perluasan manfaat ini dirasa sangat penting, terlebih mobil sudah termasuk kategori tua namun masih banyak peminat.
Sehingga secara tidak langsung mengaharuskan pemilik kendaraan untuk membayar biaya perbaikan yang cukup mahal saat terjadi kerusakan.
Dengan perlindungan all risk atau komprehensif, maka biaya perbaikan atau biaya apapun yang terkait dengan mobil, sudah tidak lagi menjadi beban bagi pemilik kendaraan. Melainkan sudah menjadi tanggung jawab pihak asuransi.
Akan tetapi, anda juga harus memastikan bahwa kerusakan yang terjadi sudah tertulis dalam polis. Sehingga otomatis biaya perbaikan menjadi tanggungan perusahaan asuransi.
4. Segera Ganti Nama Polis
Dengan membeli mobil bekas, maka sudah pasti anda membeli mobil dari pemilik sebelumnya. Jika sebelum ini mobil tersebut sudah diasuransikan oleh si pemilik terdahulu, maka anda perlu segera mengganti nama polis asuransi.
Apalagi jika cicilan mobil yang anda beli masih belum lunas. Bertindak sebagai pemilik kendaraan yang baru, maka ada menjadi orang yang bertanggung jawab atas pelunasan kendaraan tersebut.
Tujuan dari digantinya nama polis ini tidak lain ialah agar bisa membantu anda dalam mempermudah ketika hendak mengajukan klaim.
Dengan demikian, risiko apapun yang terjadi pada mobil, bisa segera ditangani oleh perusahaan asuransi sesuai dengan jenis dan polis asuransi yang sudah disepakati sebelumnya.
5. Pertimbangkan Harga Premi Asuransi
Untuk bisa memastikan seberapa besar premi yang harus dibayar pada asuransi mobil bekas. Tentu anda juga harus paham dengan jenis asuransi yang anda beli.
Antara jenis asuransi all risk dan TLO membebankan biaya premi yang berbeda. Selain itu, harga premi mobil bekas biasanya lebih mahal dibanding dengan mobil baru. Pasalnya hal ini dipengaruhi dengan tingkat risiko yang lebih besar.
Terlepas dari itu, terkadang mobil bekas juga mempunyai suku cadang yang langka. Sehingga sangat penting bagi anda untuk mempertimbangkan harga premi. Serta memastikan bahwa anda memilih premi yang terjangkau secara finansial dalam jangka waktu tertentu.
6. Memperhatikan Syarat dan Ketentuan
Hal lain yang juga sangat penting dan tidak luput dari perhitungan sebelum anda membeli asuransi mobil bekas ialah syarat dan ketentuan.
Setiap perusahaan asuransi mungkin menetapkan syarat dan ketentuan yang berbeda. Sehingga anda perlu mengumpulkan informasi yang lengkap agar tidak salah dalam memahami semua poin di dalamnya.
Terlebih lagi untuk asuransi mobil bekas, banyak orang yang belum paham jika syarat dan ketentuannya lebih rumit dibanding dengan asuransi mobil baru.
Prosedur Pindah Nama Polis Asuransi Mobil Bekas
Meski setiap orang membutuhkan mobil untuk keperluan mobilitas, namun tidak kesemuanya memilih mobil baru. Bahkan banyak juga yang justru memilih mobil bekas lantaran mempunyai beberapa alasan.
Apabila anda juga merasa demikian, yakni lebih merasa cocok dengan mobil bekas. Maka sangat sampai mengabaikan prosedur pindah nama polis asuransi mobil yang akan dibeli.
Bertindak sebagai penyedia perlindungan, perusahaan asuransi perlu mengetahui sejumlah yang berhubungan dengan mobil yang diasuransikan.
Tentu anda sebagai pemilik baru, nantinya mempunyai hak untuk mengajukan klaim atas risiko yang terjadi. Bik itu untuk kerusakan ataupun kehilangan sesuai perlindungan yang tertera dalam polis.
Bagaimana dengan prosedur pemindahan penanggung polis asuransi mobil? Berikut rincian lengkapnya :
- Pihak penjual dan pembeli melakukan transaksi pengalihan kepemilikan kendaraan.
- Melengkapi sejumlah dokumen yang dibutuhkan. Termasuk dalam hal ini ialah STNK, akta jual beli, atau bukti pembayaran kendaraan.
- Pemilik baru bisa segera mengajukan ke kantor cabang perusahaan asuransi terdekat. Tepatnya setelah melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
- Selanjutnya, perusahaan asuransi akan memeriksa semua dokumen yang diajukan. Serta nantinya akan menerbitkan berkas atas endorsment dengan mencatumkan nama pemilik kendaraan yang baru. Yang artinya, pemilik baru juga bertanggung jawab atas setiap pembayaran premi asuransi berikutnya.
Kesimpulan
Mengambil kesimpulan dari ulasan Jenis Asuransi Mobil Bekas di atas. Kendaraan dengan usia tua pun mempunyai hak untuk dirawat dan dilindungi.
Jika sampai disini anda merasa sadar dan berubah pikiran bahwa asuransi kendaraan bekas juga tidak kalah penting. Maka sudah saatnya anda mengambil sikap agar bisa terhindar dari risiko kerugian yang tidak diinginkan.
Mungkin hanya itu saja informasi yang bisa kami sampaikan, yuk konsutasi tentang asuransi via whatsapp ⇒DISINI.
Mendedikasikan diri dalam dunia finansial baik mengenai kredit, gadai, asuransi dan investasi.
