Teruntuk anda yang saat ini masih bingung menentukan pilihan asuransi mobil, mungkin Cara Hitung Simulasi Asuransi Mobil berikut ini akan sedikit membantu.
Nah berbicara tentang asuransi mobil, setidaknya anda harus mengetahui dulu beberapa hal yang dibutuhkan. Mulai dari pengertian, jenis asuransi, hingga cara menghitung atau simulasi asuransi mobil.
Dan jika anda ditanya terkait seberapa penting asuransi mobil, jawabannya sudah pasti sangat penting. Pasalnya sudah ada ribuan kasus kecelakaan yang terjadi karena kelalaian pengendara.
Dengan adanya asuransi mobil ini, maka saat terjadi kerusakan pada mobil anda. Tentu sebagai pemilik, anda bisa melakukan klaim atau meminta pertanggungan untuk membayar biaya perbaikan mobil yang diasuransikan.
Namun kira-kira produk asuransi mobil mana yang paling cocok dan sesuai? Kemudian, bagaimana simulasi asuransi mobil tersebut? Yuk simak ulasan berikut untuk menemukan jawabannya.
Pengertian Asuransi Mobil
Seperti yang sudah kami jelaskan di atas, sudah banyak kasus kecelakaan mobil yang mungkin memakan banyak korban jiwa.
Dalam hal ini, risiko terluka atau kematian bisa dikurangi dengan meningkatkan keamanan. Namun risiko kendaraan rusak selalu tidak bisa dihindarkan. Baik itu kerusakan ringan ataupun berat.
Umumnya, hal itu pula yang membuat kendaraan perlu dilindungi oleh asuransi. Terlebih, risiko kerusakan sekecil apapun pada mobil membutuhkan biaya yang tidak sedikit.
Lantas, apa itu asuransi mobi menurut pengertiannya? Asuransi mobil adalah ertanggungan risiko kerugian atau kerusakan terhadap kendaraan bermotor. Dalam hal ini ialah mobil.
Secara dasar, jaminan tersebut diberikan pada kerusakan itu sendiri sekaligus tanggung jwab hukum terhadap pihak lain yang merasa dirugikan saat menggunakan kendaraan yang dimaksud.
Jenis Asuransi Mobil
Sebeum anda benar-benar memutuskan untuk membeli asuransi mobil, maka sangat penting untuk mengetahui apa saja jenis asuransi yang tersedia.
Setidaknya, ada dua jenis asuransi mobil yang paling umum digunakan, yakni all risk dan TLO. Selanjutnya, ada pula sejumlah jenis lain yang harus dipahami. Apa saja?
1. Asuransi Mobil All Risk (Comprehensive)
Jenis asuransi yang pertama ialah All Risk, dimana produk ini bisa diartikan menjadi segala risiko. Asuransi ini sering juga dikenal dengan comprehensive atau keseluruhan.
Artinya, asuransi akan membayar klaim untuk segala jenis risiko kerugian atau kerusakan. Mulai dari yang kerusakan ringan, rusak berat, atau bahkan kehilangan.
Tentu jenis asuransi ini membebankan biaya premi yang lebih mahal. Hal tersebut bisa anda lihat dari banyaknya pertanggungan yang tersedia dalam polis.
2. Asuransi Mobil TLO
Jika dilihat secara sederhana, Total Loss Only (TLO), adalah hanya (jika) kehilangan total. Artinya, klaim asuransi hanya bisa dilakukan jika terjadi kehilangan total.
Dalam dunia asuransi mobil, kehilangan total mempunyai maksud kerusakan yang terjadi di atas 75% atau kehilangan akibat pencurian dan perampasan.
Jika kerusakan yang dialami masih kurang dari itu, maka otomatis anda tidak bisa memperoleh ganti rugi atas kerusakan.
Patokan yang diambil ialah sebesar 75%, dimana bisa disebut mobil sudah tidak bisa dipergunakan lagi. Namun jika dilihat dari segi kelebihan, asuransi TLO ini membebankan premi yang lebih murah dibanding all risk.
3. Asuransi Mobil Gabungan
Selanjutnya, ada pula asuransi gabungan. Dimana anda akan memperoleh pertanggungan all risk selama tahun pertama pembelia mobil. Sedangkan untuk sisanya ialah TLO.
Umumnya asuransi jenis ini berlaku ketika anda pertama membeli cicilan mobil. Namun untuk lebih jelasnya, anda bisa bertanya pada diler atau leasing yang menyediakan produk kredit mobil anda.
4. Asuransi Mobil Perluasan Jaminan (Rider)
Sedangkan untuk asuransi mobil perluasan jaminan atau yang juga dikenal dengan rider, anda bisa menambah manfaat tertentu yang lebih spesifik dan lebih detail lagi.
Sebagai contoh ialah, anda menambah premi dan manfaat risiko banjir, kecelakaan diri, kerusuhan, atau gempa bumi.
Yang pasti, tambahan pertanggungan ini juga akan menambah biaya premi yang harus anda bayar per bulan.
5. Asuransi Mobil Collision Coverage
Collision Coverage atau yang dikenal juga asuransi tanggungan kecelakaan. Meski hampir sama dengan rider atau perluasan jaminan. Namun dari segi arti tampak sedikit berbeda.
Jenis asuransi ini akan memberikan pertanggungan ketika anda berada di dalam mobil yang sedang dikendarai, kemudian terjadi kecelakaan yang diakibatkan oleh diri anda sendiri.
6. Asuransi Mobil Liability Insurance
Hampir sama dengan jenis asuransi collision coverage, jenis liability insurance ini juga memberikan pertanggungan jika terjadi kecelakaan yang dikemudikan oleh anda sendiri.
Oleh karena itu, liability insurance menanggung perbaikan mobil sekaligus kerusakan properti yang disebabkan oleh insiden tersebut. Hal ini juga meliputi tagihan medis atas cedera dari kecelakaan yang terjadi.
7. Asuransi Mobil Personal Injury Protection
PIP yang mempunyai kepanjangan Personl Injury Protection merupakan bentuk perlindungan kecelakaan terhadap diri sendiri.
Umumnya, perusahaan asuransi akan memberikan biaya tambahan kompensasi atas risiko yang menimpa pengemudi dan juga penumpangnya.
Sejumlah perusahaan asuransi sudah mulai menyediakan produk asuransi mobil terbaik yang mencakup kondisi ini.
Akan tetapi kenyataannya, belum banyak negara yang menerapkan jenis asuransi mobil dengan perlindungan dan jaminan yang dimaksud.
Cara Hitung Simulasi Asuransi Mobil
Seperti yang sudah kami maksudkan pada judul, disini kami akan berbagi mengenai contoh simulasi asuransi mobil.
Jika anda sudah paham dengan apa saja jenis asuransi mobil. Maka sudah sepatutnya juga tahu dengan cara menghitung premi yang harus dibayar. Lebih jelasnya, yuk simak rincian berikut!
Contoh Simulasi Asuransi Mobil TLO
Jika sebelumnya anda sudah pernah mendaftar asuransi mobil TLO, namun masih belum paham dengan penerapan harga premi. Ada baiknya anda menyimak contoh simulasi berikut ini. Semisal jenis mobil ialah Honda Jazz dan berdomisili atau dibeli di DKI Jakarta.
Harga mobil Honda Jazz = Rp 243.850.000
Plat nomor mobil DKI Jakarta : Wilayah II
Rate asuransi berdasarkan poin di atas sebesar : 0,44%
Maka, biaya preminya ialah 0,55 persen x Rp 243.850.000 = Rp 1.072.940,-
Contoh Simulasi Asuransi Mobil All Risk
Sedangkan jika anda ingin membeli produk asuransi mobil all risk, berikut contoh simulasi yang bisa dipelajari. Dengan contoh jenis mobil yang sama, yakni Honda Jazz dan domisili tetap di DKI Jakarta.
Harga mobil Honda Jazz = Rp 243.850.000
Plat nomor mobil DKI Jakarta : Wilayah II
Rate asuransi berdasarkan poin di atas sebesar : 2,08%
Maka, biaya preminya ialah 2,08 persen x Rp 243.850.000 = Rp 5.072.080,-
Contoh Simulasi Asuransi Mobil Gabungan
Terhusus untuk contoh simulasi asuransi mobil gabungan, akan mengkombinasian antarapertanggungan all risk dan TLO. Umumnya produk ini dipergunakan pada mobil kredit.
Jenis asuransi ini biasanya menerapkan pergantian jenis pertanggungan di tahun tertentu. Pada tahun pertama, pertanggungan yang berlaku ialah all risk, sedangkan di tahun berikutnya ialah TLO.
Sebagai contoh, di tahun pertama besaran biaya prem all risk ialah Rp 5.072.080. Maka jika di tahun berikutnya terjadi kerusakan, anda tidak lagi memperoleh perlindungan all risk. Namun TLO yang menetapkan biaya premi sesuai perhitungan jenis asuransi TLO.
Contoh Simulasi Asuransi Mobil Perluasan (Rider)
Masih dalam pembahasan Cara Hitung Simulasi Asuransi Mobil. Terdapat sejumlah risiko kerusakan yang terkadang tidak bisa dijamin dalam asuransi mobil. Umumnya, untuk memperoleh jaminan asuransi tersebut, perlu adanya perluasan jaminan tambahan.
Nantinya, nasabah perlu menambah biaya premi tersendiri untuk memperoleh proteksi seperti yang diinginkan. Beberapa jenis perluasan yang umum ialah : Banjir, angin topan, huru-hara, kerusuhan, angin topan, gempa bumi, tsunami, dan jaminan tanggung jawab hukum.
Contoh Simulasi Asuransi Mobil Collision Coverage
Untuk risiko kecelakaan yang mengakibatkan mobil mengalami kerusakan parah dan nilai perbaikannya melebihi harga mobil itu sendiri. Maka perusahaan asuransi akan menanggung nilai mobil ada.
Umumnya asuransi ini digemari para pemilik mobil kelas mewah, entah itu mobil baru ataupun mobil antik yang eksklusif dengan banderol harga fantastis.
Contoh Simulasi Asuransi Mobil Liability Insurance
Teruntuk anda yang merasa tertarik untuk memilih jenis asuransi ini, sangat disarankan untuk membayar biaya di atas jumlah minimum yang ditawarkan.
Dengan pembayaran di atas jumlah minimum, maka akan sangat berguna untuk mencegah anda daa mengeluarkan biaya dua kali lebih banyak dari pihak perusahaan asuransi berikan. Sebagai contoh ialah saat berada di luar pertanggungan asuransi.
Contoh Simulasi Asuransi Mobil Personal Injury Protection
Dengan jenis asuransi ini, Cara Hitung Simulasi Asuransi Mobil akan terasa sangat mudah. Pasalnya anda akan menerima biaya tambahan dari perusahaan asuransi sebagai kompensasi atas hal yang menimpa pengemudi dan penumpang.
Ibaratnya, biaya premi yang sudah ditentukan sebelumnya akan ditambah biaya lain sebagai bentuk kompensasi.
Cara Memilih Asuransi Mobil
Dengan melihat banyaknya faktor, mulai dari jenis, premi, dan manfaat yang cukup beragam. Maka anda perlu mencoba 6 cara memilih asuransi mobil di bawah ini.
1. Pilih Jenis Asuransi yang Sesuai Kebutuhan
Ada dua jenis perlindungan asuransi yang umum ditawarkan perusahaan. Yakni all risk dan TLO. Bedanya ialah terletak pada jenis perlindungan yang diberikan.
Sesuai namanya, all risk menanggung semua risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan anda. Sedangkan untuk TLO, hanya menanggung kerugian total atau di atas 75% dari nilai kendaraan saat ini.
2. Pahami Persyaratan yang Ditentuan Dalam Polis
Ketika anda memutuskan untuk mendaftar atau membeli asuransi mobil, maka sudah tentu akan dihadapkan dengan syarat dan ketentuan.
Ada beberapa persyaratan yang perlu anda lengkapi. Mulai dari dokumen dan poin lain yang mencakup syarat administrasi pembelian asuransi. Dokumen yang perlu anda siapkan ialah :
- Formulir pendafaran dari perusahaan asuransi yang anda pilih. Sudah diisi dan ditandatangani.
- Fotokopi SIM dan STNK
- Salinan identitas berup KTP atau KITAS
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) jika ada.
Sebelum membeli asuransi mobil, pastikan semua data sudah diisi secara lengkap, benar, dan akurat. Jika tidak, maka anda pun akan kesulitan dalam tahap pengajuan klaim.
3. Bandingkan Harga Premi dengan Fitur Layanan yang Diberikan
Pada setiap jenis asuransi kendaraan, tentu akan ditawarkan manfaat sekaligus keuntungan yang berbeda. Semua tergantung pada jenis dan fitur layanan yang dibutuhkan.
Sebelum membeli, pastikan untuk paham dulu dengan sejumlah keuntungan dan bentuk perlindungan yang akan diberika perusahaan asuransi.
Sehingga nantinya, anda tidak akan mengalami kerugian. Cara termudah untuk poin ini ialah dengan membandingkan harga premi dengan fasilitas yang ditawarkan.
4. Pilih Asuransi Mobil Dengan Rekanan Bengkel Luas
Selayaknya produk asuransi yang lain, asuransi mobil pun juga menjalin kerjasama dengan bengkel rekanan. Maka dari itu sebelum membeli asuransi, anda perlu memastikan bahwa bengkel rekanan yang bekerjasama dengan perusahaan asuransi ada dimana saja.
Apa bengkel tersebut resmi dari brand mobil? Atau bukan yang resmi tapi kredibel? Apa bengkel yang dimaksud dekat dengan rumah anda, atau justru sebaliknya?
5. Bandingkan Polis Asuransi Dari Sejumlah Perusahaan Asuransi
Salah satu poin yang juga terbilang sangat penting untuk anda perhatikan sebelum membeli asuransi mobil ialah melakukan riset dan perbandingan polis.
Tentu setiap orang ingin memperoleh produk asuransi terbaik dan cocok untuk mobilnya. Maka dari itu, melakukan perbandingan ini akan sangat membantu sebelum benar-benar menentukan produk.
Poin pertama, anda perlu memperhatikan sejumlah penawaran yang diberikan perusahaan asuransi. Tujuannya ialah untuk melindungi mobil secara maksimal.
Setiap perusahaan asuransi menawarkan bentuk perlindungan yang berbeda. Bahkan dari segi polis dan bunga asuransi juga tidak sama.
Jangan terburu-buru dalam menentukan pilihan, pertimbangkan beberapa hal seperti kredibiitas perusahaan, rasio keluhan pelanggan, bengkel rekanan perusahaan, fitur layanan, prosedur klaim, dan yang lainnya.
6. Cari Asuransi Mobil Pihak Ketiga
Apabila anda sudah paham dan tahu dengan jenis asuransinya, entah itu all risk ataupun TLO. Maka selanjutnya anda bisa mulai mencari perusahaan asuransi yang menyediakan jenis asuransi mobi tersebut.
Akan tetapi, jangan hanya mencari 1 hingga 2 perusahaan asuransi saja sebagai perbandingan. Sebab ada banyak perusahaan asuransi di luas sana yang menyediakan produk asuransi serupa.
Dengan mengetahui banyak perusahaan asuransi, anda bisa dengan mudah memperbandingka manfaat yang diperoleh dari produk tersebut. Bahkan anda bisa tahu dengan harga premi yang harus dibayar pada setiap produk asuransi yang ditawarkan.
Selanjutnya, anda bisa memilih produk yang menurut anda paling cocok dan sesuai kebutuhan. Upayakan besaran premi tidak menganggu kondisi finansial anda di masa depan.
Kesimpulan
Melihat sejumlah rincian yang sudah kami paparkan di atas, tentu sedikit banyak akan memberikan anda tambahan informasi yang dibutuhkan.
Meski hanya sekedar simulasi atau contoh perhitungan. Namun hal tersebut membuat sebagian orang merasa terbantu dalam mengetahui jumlah premi yang harus dibayar untuk asuransi mobil.
Namun untuk jumlah pastinya, anda bisa melakukan perhitungan di kalkuator online yang disediakan oleh setiap perusahaan asuransi. Atau jika ingin langkah yang lebih cepat, bisa bertanya pada customer service terkait produk asuransi yang anda minati.
Bisa disebut jika Cara Hitung Simulasi Asuransi Mobil ini sangatlah mudah Poin yang terpenting ialah anda tidak malas dan mencoba cari informasi dari berbagai sumber.
Entah itu dari media sosial, website resmi perusahaan asuransi, mitra atau agen perusahaan asuransi, serta media lain yang mendukung anda mengumpulkan informasi.
Sampai disini apa anda sudah paham? Atau masih ragu dengan pilihan produk yang paling cocok melindungi mobil kesayangan?
Ada banyak alternatif yang bisa memperkuat keputusan anda untuk segera membeli produk asuransi. Salah satunya melalui layanan konsultasi di Konsultan Kredit.
Jika anda masih ragu dan membutuhkan pencerahan mengenai produk asuransi mobil terbaik. Disini kami dengan senang hati akan membantu anda sekuat tenaga.
Cara konsultasi dengan kami sangatlah mudah, yakni cukup menghubungi kontak whatsapp ⇒DISINI.
Mendedikasikan diri dalam dunia finansial baik mengenai kredit, gadai, asuransi dan investasi.
